Τράπεζες: Με κέρδη ρεκόρ και «χρυσές» αποδόσεις το 2025 ατενίζουν ένα ακόμα πιο αισιόδοξο 2026

Έτσι η συνολική κερδοφορία των τεσσάρων συστημικών τραπεζών διαμορφώθηκε στα 4,62 δις ευρώ εκ των οποίων 2,83 δις ευρώ (δηλαδή 56% των κερδών) θα διανεμηθούν στους μετόχους με τη μορφή μερισμάτων ή επιστροφής κεφαλαίου.

Οι αντίστοιχες επιδόσεις του 2024 ήταν 4,3 δις ευρώ κερδών με 1,9 δις ευρώ διανομών.

Οι τράπεζες κατάφεραν να αντισταθμίσουν τη μείωση εσόδων από τόκους, μέσω την αύξησης των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 12% ή 261 εκατ. ευρώ τα οποία διαμορφώθηκαν στα 2,42 δισ. ευρώ κυρίως από τις εργασίες σε asset management και bancassurance αλλά και από τις χρεώσεις που συνοδεύουν τα δάνεια, ο όγκος των οποίων ήταν αυξημένος το 2025.

Συνοπτικά τα αποτελέσματα των τραπεζών διαμορφώθηκαν ως εξής:

Εθνική Τράπεζα: Ισχυρά αποτελέσματα με κέρδη 1,3 δισ. και RoTE 15,5% το 2025

Ο Όμιλος κατέγραψε κέρδη μετά από φόρους ύψους €1,3 δισ., τα οποία μεταφράζονται σε κέρδη ανά μετοχή ύψους €1,41, με τον δείκτη απόδοσης ενσώματων ίδιων κεφαλαίων (RoTE) να διαμορφώνεται σε 15,5%. Η επίδοση αυτή ήταν αποτέλεσμα της ισχυρής πιστωτικής επέκτασης, με τα εξυπηρετούμενα δάνεια να αυξάνονται κατά €3,5 δισ. ή +10% σε ετήσια βάση, ενώ η διψήφια αύξηση των εσόδων από προμήθειες αντανακλά τις σταυροειδείς πωλήσεις κυρίως επενδυτικών προϊόντων.

Η στρατηγική διαχείρισης του κόστους συνδυάζει την συγκράτηση των εξόδων με τις απαιτούμενες επενδύσεις σε τεχνολογία και ανθρώπινο κεφάλαιο, καθώς επιδιώκεται να προσφέρει ακόμα πιο καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες υψηλής ποιότητας στους πελάτες της.

AlphaBank: Κέρδη 943 εκατ. το 2025 και ανοδικές διανομές

Τα καθαρά κέρδη της Alpha Bank για το 2025 έφτασαν τα 943,3 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 44% σε ετήσια βάση και ξεπερνώντας τις προσδοκίες της αγοράς, καθώς ολοκλήρωσε με επιτυχία το τριετές στρατηγικό της σχέδιο για την περίοδο 2023-2025.

Η τράπεζα προχωρά σε διανομή 519 εκατ. ευρώ προς τους μετόχους, ποσό που αντιστοιχεί στο 55% των καθαρών κερδών και είναι τετραπλάσιο σε σχέση με το 2023. Η διανομή θα πραγματοποιηθεί ισόποσα μέσω μερίσματος και επαναγοράς μετοχών, υπό την προϋπόθεση των απαιτούμενων εγκρίσεων.

Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 0,36 ευρώ, ενώ ο δείκτης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) ανήλθε σε 13,8%.

Συνολικά, η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2025 ανήλθε στα 3,5 δισ. ευρώ, με κύριο μοχλό τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 10% σε ετήσια βάση, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά 3% σε τριμηνιαία βάση, φτάνοντας τα 413,3 εκατ. ευρώ.

Ισχυρή ήταν και η επίδοση στα έσοδα από προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 12% σε τριμηνιαία βάση και κατά 19% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 136,1 εκατ. ευρώ στο τέλος του έτους.

Τα συνολικά έσοδα για το 2025 ανήλθαν σε 2,2 δισ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 4,1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 2,2 δισ. ευρώ προήλθαν από την ενσωμάτωση της AstroBank.

Τράπεζα Πειραιώς: Κερδοφορία 1 δισ. ευρώ και διανομές 600 εκατ. ευρώ το 2025

Tο 2025 η Πειραιώς κατάφερε να καταγράψει κερδοφορία 1,07 δις ευρώ με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 16%, με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,9.

Σε αυτή την κατεύθυνση, αναβάθμισε τον στόχο συνολικής διανομής στους μετόχους στο 55% επί των κερδών του 2025 από 50% που ήταν πριν, το οποίο μεταφράζεται σε €0,40 μέρισμα, επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής κατά το 4ο τρίμηνο, ύψους €0,08 με τη μορφή επαναγοράς μετοχών.

Δηλαδή η διανομή ήταν συνολικού ύψους 492 εκατ. ευρώ, συν την ενδιάμεση διανομή 100 εκατ. ευρώ του 4ου τριμήνου που έγινε μέσω επαναγοράς μετοχών, φτάνοντας τελικά για το 2025 τα 600 εκατ. ευρώ.

Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας παραμένουν σε ισχυρά επίπεδα μετά την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, υποστηρίζοντας την ανάπτυξη, τις διανομές στους μετόχους και τη συνέχιση των επενδύσεων. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,7% τον Δεκέμβριο 2025.

Τα έσοδά επέδειξαν ανθεκτικότητα, καθώς το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 11% ετησίως, με €4 δις καθαρή πιστωτική επέκταση, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο του 2025.

Η Πειραιώς συνεχίζει να διαθέτει τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα με €66 δισ. καταθέσεις και €14,5 δισ. επενδυτικά κεφάλαια.

Η δανειοδοτική δραστηριότητα παραμένει διαφοροποιημένη, με συστηματική ανάπτυξη στον επιχειρηματικό τομέα, τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στον τομέα ενεργειακής μετάβασης.

Αξίζει να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά δάνεια κατέγραψαν θετική καθαρή πιστωτική επέκταση 100 εκατ. στο 4ο τρίμηνο, χάρη στην τόνωση της ζήτησης και στη στόχευσή σε καινοτόμα προϊόντα, όπως το «Σπίτι 25» που έχει συγκεντρώσει περισσότερες από 1.500 αιτήσεις συνολικού ποσού €200 εκατ. σε λίγους μήνες.

Eurobank: Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη 1,412 δισ. ευρώ το 2025

Τα καθαρά κέρδη να διαμορφώθηκαν σε €1,362 δισ. (τα προσαρμοσμένα σε 1,412 δισ. ευρώ) ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 16%.

Η Τράπεζα σημείωσε ισχυρή οργανική ανάπτυξη στους τομείς των χορηγήσεων, καταθέσεων και υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Τα αποτελέσματα περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €27 εκατ., την αρνητική υπεραξία ύψους €58 εκατ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance και μια εισφορά ύψους €19 εκατ. σε κυβερνητικά έργα.

Παρά τις προκλήσεις, η Eurobank κατέγραψε εντυπωσιακή αύξηση των καθαρών εσόδων από αμοιβές και προμήθειες κατά 15,7%, φτάνοντας τα €770 εκατ., κυρίως λόγω της ισχυρής απόδοσης στον τομέα της Διαχείρισης Περιουσίας και των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.

Η Τράπεζα προχώρησε στη διανομή του 55% των καθαρών κερδών στους μετόχους της, που περιλαμβάνει μερίσματα και πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών. Ειδικότερα, το μέρισμα ανέρχεται σε €11,8 σεντς ανά μετοχή, με προμέρισμα ύψους €170 εκατ. που καταβλήθηκε τον Νοέμβριο του 2025.

Η Eurobank ενίσχυσε επίσης την κεφαλαιακή της επάρκεια, με τον δείκτη CET1 να διαμορφώνεται στο 15,6% και τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) στο 20%.