Στο μικροσκόπιο των Θεσμών οι τράπεζες – Εξωδικαστικός και νέα δάνεια στο επίκεντρο

Τις εξ αποστάσεως συναντήσεις με τις τράπεζες ξεκίνησαν χθες (26.3.2025) τα τεχνικά κλιμάκια των Θεσμών ενόψει της σύνταξης της έκθεσης μεταπρογραμματικής εποπτείας για την ελληνική οικονομία. Σήμερα αναμένεται συνάντηση των τεχνικών κλιμακίων με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών και την Τρίτη 1η Απριλίου οι συναντήσεις σε επίπεδο επικεφαλής (όλα εξ αποστάσεως).

Εξωδικαστικός μηχανισμός, πιστωτική επέκταση και ειδικά η πορεία των δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης, οι τάσεις που διαφαίνονται για δημιουργία νέων κόκκινων δανείων και οι εκκρεμείς υποθέσεις των δανείων του νόμου Κατσέλη, βρίσκονται, σύμφωνα με πληροφορίες, στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος των Θεσμών. Και στα τέσσερα θέματα δε, οι ελληνικές τράπεζες έχουν να επιδείξουν σημαντική πρόοδο.

• Ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει ανεβάσει στροφές και βρίσκεται διαρκώς στο ραντάρ του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για βελτιώσεις που θα επιτρέψουν σημαντική αύξηση των ρυθμίσεων οφειλών. Ήδη με τις τελευταίες βελτιώσεις που προβλέπουν διπλασιασμό των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό, και η μεσαία τάξη θα μπορεί να ρυθμίσει τις οφειλές της με ευνοϊκούς όρους και «κουρέματα».
• Η πιστωτική επέκταση των τραπεζών τρέχει με διψήφιο ποσοστό αύξησης στον τομέα των επιχειρηματικών δανείων, οι χορηγήσεις λιανικής ενισχύονται, ενώ φέτος αναμένεται και θετικός ρυθμός αύξησης στη στεγαστική πίστη (τα νέα δάνεια να ξεπεράσουν τις αποπληρωμές προηγούμενων). Αναφορικά με τα δάνεια του Ταμείου Ανάπτυξης, οι εκταμιεύσεις αναμένεται επίσης να υπερδιπλασιαστούν σε σύγκριση με τις χρονιές 2023 και 2024, λόγω της ωρίμανσης επενδυτικών έργων.
• Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων υποχώρησε στο τέλος του 2024 στο 3,35%, έναντι 2,28% μέσου ευρωπαϊκού όρου, ενώ σύμφωνα με τα επίσημα συγκριτικά στοιχεία του SSM, οι ελληνικές τράπεζες έχουν πολύ μικρότερο ποσοστό δανείων που κινδυνεύουν να καταστούν επισφαλή και μάλιστα, το μειώνουν διαρκώς. Ειδικότερα, το ποσοστό των δανείων με σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου υποχώρησε περαιτέρω για τις ελληνικές τράπεζες στο 7,45% το δ΄ τρίμηνο 2024 από 9,61% το δ΄ τρίμηνο 2023, ενώ για τις ευρωπαϊκές τράπεζες το ποσοστό των δανείων που κινδυνεύουν να γίνουν κόκκινα ανέβηκε στο 9,93% από 9,73% αντίστοιχα.
• Τέλος, προς την ολοκλήρωσή τους βαίνουν και οι εκκρεμείς υποθέσεις του νόμου Κατσέλη. Συνολικά το 99,97% των αιτήσεων έχει κριθεί στα δικαστήρια, με μόνο 106 υποθέσεις απέμεναν χωρίς ημερομηνία ακρόασης, σύμφωνα με την καταγραφή που είχαν κάνει οι Θεσμοί στην έκθεση του Νοεμβρίου 2024. Η αναλογία των θετικών προς τις αρνητικές δικαστικές αποφάσεις παρέμενε σταθερή, με 55,1% θετική (παροχή προστασίας στους αιτούντες), 40,8% αρνητική και 4,1% μη καθορισμένης έκβασης (για διαδικαστικούς λόγους ή λόγω μη αναφοράς).